Bedrijfsautoverzekering: welke dekking heb je nodig?

Laatst bijgewerkt: 9 oktober 2026

Voor elke bedrijfsauto met een kenteken heb je minimaal een WA-verzekering nodig; dat is wettelijk verplicht. Of je daarbovenop beperkt casco of allrisk neemt, hangt vooral af van de leeftijd en waarde van het voertuig en van de vraag of je bedrijf een totaalverlies zelf kan opvangen. Eén beste polis voor iedereen bestaat niet.

WA is verplicht, en de RDW controleert

Staat een motorrijtuig op jouw naam of op naam van je bedrijf, dan moet je een WA-verzekering afsluiten. Die plicht rust volgens de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen (WAM) op de bezitter en de kentekenhouder. De WA-dekking vergoedt schade die je aan anderen toebrengt, niet de schade aan je eigen auto.

Verzekeraars melden polissen aan bij de RDW. Staat een kenteken daar als onverzekerd geregistreerd, dan krijg je een brief van de RDW en riskeer je een boete, ook als de auto stilstaat. Gebruik je het voertuig langere tijd niet, dan kun je het kenteken schorsen. De verzekeringsplicht vervalt dan, maar het voertuig mag niet op de openbare weg komen.

De drie dekkingen vergeleken

Een vaste leeftijdsgrens bestaat niet. Zet de meerpremie voor casco af tegen de dagwaarde: hoe lager die is, hoe minder casco oplevert.

Zakelijke of particuliere polis?

Staat het kenteken op naam van het bedrijf, dan hoort daar een zakelijke polis bij. Rijd je als zzp’er zakelijk in je privéauto, meld dat dan bij je verzekeraar. Particuliere polissen sluiten zakelijk gebruik vaak uit of beperken het, bijvoorbeeld bij koerierswerk. Verzwijg je het, dan kan dat bij schade gevolgen hebben voor de uitkering.

Bestelauto met grijs kenteken

Een bestelauto verzeker je op een bestelautopolis. Verzekeraars vragen naar het soort werk, het laadvermogen en wat je vervoert. Controleer of inbouw, belettering en bedrijfsinrichting zijn meeverzekerd; vaak is dat maar tot een beperkt bedrag.

Aanvullende dekkingen

• Schadeverzekering inzittenden (SVI): vergoedt de werkelijke schade van bestuurder en passagiers, ongeacht de schuldvraag. De WA-dekking beschermt de bestuurder zelf niet.
• Ongevallen inzittenden: een vast bedrag bij overlijden of blijvende invaliditeit.
• Rechtsbijstand: hulp bij het verhalen van schade.
• Pechhulp: let op vervangend vervoer als je zonder bus niet kunt werken.
• Eigen vervoer: dekt gereedschap, materialen en lading in de bus. Lees de eisen voor sloten, alarm en stalling.
• Aanhanger: WA-schade loopt meestal via het trekkende voertuig; schade aan de aanhanger zelf verzeker je apart.

Wie mag rijden?

Geef op wie de regelmatige bestuurder is en of personeel met de auto rijdt. Sommige polissen hanteren een minimumleeftijd of een hoger eigen risico voor jonge bestuurders. Vraag ook na of privégebruik is gedekt.

Wagenpark en lease

Met meerdere voertuigen kun je een wagenpark- of fleetpolis sluiten. De premie hangt dan af van het schadeverloop van het hele park in plaats van schadevrije jaren per auto. Bij operational lease zit de verzekering meestal in het leasetarief; bij financial lease regel je die zelf en eist de financier vaak allrisk.

Premie, no-claim en eigen risico

De premie hangt af van het voertuig (waarde, gewicht, brandstof), je regio, de bestuurders, het aantal kilometers, het soort werk, je schadevrije jaren en het eigen risico. Een hoger vrijwillig eigen risico verlaagt de premie, maar kies een bedrag dat je bedrijf direct kan missen. Na een schade die de verzekeraar moet betalen, val je meestal terug in no-claimkorting.

Premie als zakelijke kosten

Staat de auto op de zaak, dan mag je de autokosten, waaronder de verzekering, van de winst aftrekken. Rijd je zakelijk in een privéauto, dan trek je in 2026 0,25 euro per zakelijke kilometer af; de verzekering zit daarin. Over de premie betaal je geen btw maar 21% assurantiebelasting, en die kun je niet terugvragen.

Fiscale context in 2026

• Bijtelling: rijd je meer dan 500 kilometer per jaar privé, dan geldt voor auto’s met eerste toelating in 2026 22% bijtelling. Voor emissievrije auto’s is dat 18% over de eerste 30.000 euro cataloguswaarde en 22% over het meerdere.
• Bpm: de vrijstelling voor bestelauto’s van ondernemers geldt niet meer voor bestelauto’s met een eerste toelating vanaf 1 januari 2025.
• Motorrijtuigenbelasting: voor een volledig elektrische personenauto betaal je in 2026 70% van het tarief; een elektrische bestelauto krijgt die korting niet.

Wat doe je bij schade?

1. Vul met de tegenpartij het Europees schadeformulier in, op papier of via de app Mobiel Schade Melden.
2. Meld de schade direct bij je verzekeraar of adviseur, ook als je denkt dat je niet aansprakelijk bent.
3. Doe bij diefstal of inbraak aangifte bij de politie.

Vergunning controleren

Een adviseur of bemiddelaar zoek je op in het register financiële dienstverleners van de AFM. Verzekeraars vind je in het openbaar register van DNB. Staat een partij er niet in, sluit dan niets af.

Lees ook

• Wat is een inventarisverzekering?
• Welke ongevallenverzekering past bij je bedrijf?
• Telefoonkosten zakelijk aftrekken

Veelgestelde vragen

Is een zakelijke autoverzekering verplicht?

Een WA-verzekering is verplicht voor elk motorrijtuig met een kenteken. Een zakelijke polis is nodig als het kenteken op naam van het bedrijf staat of als je particuliere polis jouw zakelijke gebruik niet dekt.

Wanneer is allrisk niet meer zinvol?

Als de dagwaarde zo laag is dat meerpremie en eigen risico niet meer opwegen tegen de mogelijke uitkering, en je vervanging zelf kunt betalen.

Is gereedschap in de bus standaard meeverzekerd?

Meestal niet. Daarvoor heb je een dekking voor eigen vervoer nodig, vaak met voorwaarden voor beveiliging en stalling.

Moet ik een stilstaande bedrijfsauto verzekeren?

Ja, zolang het kenteken niet is geschorst, blijft de verzekeringsplicht gelden.

Dit artikel bevat algemene informatie en is geen persoonlijk verzekerings- of fiscaal advies.